El Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) inform\u00f3 la puesta en marcha de una nueva herramienta para reforzar la prevenci\u00f3n del fraude en las transferencias electr\u00f3nicas y mejorar la detecci\u00f3n de operaciones sospechosas.<\/p>\n
Los administradores de transferencias inmediatas contar\u00e1n con informaci\u00f3n p\u00fablica para elaborar perfiles de riesgo y detectar cuentas vinculadas al fraude y el juego ilegal. La herramienta ser\u00e1 utilizada por bancos y billeteras digitales para monitorear operaciones y detectar movimientos sospechosos.<\/p>\n
La medida contempla el uso de informaci\u00f3n p\u00fablica para que los administradores de transferencias inmediatas puedan elaborar un perfil de riesgo de fraude para cada persona.<\/p>\n
Seg\u00fan inform\u00f3 la autoridad monetaria, esos perfiles ser\u00e1n entregados sin costo a los bancos y a los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (PSPCP). La informaci\u00f3n podr\u00e1 ser utilizada para monitorear las operaciones, evaluar nuevas altas de clientes y realizar las revisiones peri\u00f3dicas que exige la normativa de \u201cconozca a su cliente\u201d.<\/p>\n
La implementaci\u00f3n ser\u00e1 gradual y forma parte de una estrategia m\u00e1s amplia del BCRA para fortalecer la seguridad del sistema de pagos electr\u00f3nicos.<\/p>\n
El esquema apunta a que los distintos actores del sistema financiero puedan contar con una visi\u00f3n m\u00e1s amplia del comportamiento transaccional de los usuarios.<\/p>\n
En lugar de que cada banco o billetera analice exclusivamente la informaci\u00f3n disponible dentro de su propia plataforma, los administradores de las transferencias inmediatas podr\u00e1n incorporar informaci\u00f3n p\u00fablica para construir un indicador de riesgo. Ese perfil luego ser\u00e1 puesto a disposici\u00f3n de las entidades financieras y los Proveedor de Servicios de Pago que ofrece Cuenta de Pago (PSPCP) para complementar sus propios modelos de monitoreo.<\/p>\n
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El objetivo es que las instituciones puedan identificar con mayor rapidez patrones de operaciones que puedan resultar inusuales y activar sus mecanismos de prevenci\u00f3n.<\/p>\n
Uno de los focos estar\u00e1 puesto especialmente en las cuentas que eventualmente puedan ser utilizadas como canal para transferir fondos hacia cuentas relacionadas con actividades de juego ilegal.<\/p>\n
Desde el BCRA remarcaron que el nuevo mecanismo no reemplazar\u00e1 los sistemas de prevenci\u00f3n que ya utilizan bancos y billeteras, sino que buscar\u00e1 complementarlos.<\/p>\n
De esta manera, el BCRA busca detectar comportamientos que, analizados de manera aislada, podr\u00edan no resultar suficientes para determinar una conducta sospechosa, pero que pueden adquirir mayor relevancia cuando se observan dentro de un esquema m\u00e1s amplio.<\/p>\n
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Adem\u00e1s del monitoreo de las operaciones ya realizadas, el perfil podr\u00e1 ser tenido en cuenta en otros momentos de la relaci\u00f3n entre los usuarios y las entidades: cuando se abre una cuenta y durante las revisiones peri\u00f3dicas de los clientes.<\/p>\n
La apuesta oficial es que esta mayor coordinaci\u00f3n permita reducir el espacio para que las cuentas bancarias y de pago sean utilizadas para canalizar fondos provenientes de maniobras fraudulentas o de actividades ilegales.<\/p>\n